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死灰復燃的現金貸,花樣玩法套路多

摘要: 2017年12月1日晚,《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》正式下發。《通知》對“無場景依托、無指定用途、無用戶群體限定、無抵押”的小額現金貸業務實行了一刀切,同時,劃定了36%的利率紅線

      2017年12月1日晚,《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》正式下發。《通知》對“無場景依托、無指定用途、無用戶群體限定、無抵押”的小額現金貸業務實行了一刀切,同時,劃定了36%的利率紅線。業界稱之為死亡通知書。

      那一夜,對于所有的現金貸平臺都是不眠夜,他們要轉型、要調整、要連夜催收。無數平臺集合所有員工商量對策,上線添加場景后的新產品。

      那一夜,所有的借貸論壇如卡農、我愛卡等一片歡騰,老哥們欣喜如過年,到處都是呼吁老哥不還錢的帖子,反正誰也不知道明天和平臺倒閉哪一個先來。

      現金貸行業一夜入冬,所有平臺逾期率直線攀升,從30%暴增到60%-70%。

      然而讓人意想不到的是,現金貸并沒有就此消亡,非但沒死,如今更是出現了諸多新玩法。

      現金貸新玩法

      新政之后,現金貸行業哀鴻遍野,眾多平臺選擇自我了斷,也有部分平臺選擇倔強的活下來。全天候科技發現,目前國內的現金貸平臺基本呈現如下三個發展方向。

      降息合規加場景,轉型導流當貸超

      有人曾對20家曾經的頭部現金貸平臺進行了調查。結果顯示,有12家平臺繼續放款,但都在控制規模,7家平臺向ToB的金融科技轉型,6家平臺出海謀出路,3家平臺轉型做貸超。


      一家第三方大數據服務公司的商務總監表示:“從數據調用量來看,大的現金貸平臺都在控量,放貸規模穩中略降,而且都只做合規產品,比如利率在36%以下,有消費場景等。”

      另外,不少頭部平臺憑借之前積累的龐大用戶數據轉型為金融科技公司,做起了助貸業務,比如,現金白卡已經升級為“去哪借”,專門從事導流業務,類似一個線上貸款超市。


      但現金白卡等頭部平臺的導流生意并不是從今年才開始的。根據行業人士稱,早在2017年下半年,現金白卡就開始在業內大肆倒賣流量。收費按CPA(8元/個)+2%*N*S的方式計算,新增一個注冊用戶收費8元,此后借款人每借一次,現金白卡會收取借款總額2%的費用,也即,如果一個客戶借款5次,每次借1000元,則收取費用為8+2%*1000*5=108元。

      “高炮口子”橫行

      現金貸監管政策出來后,行業消停了一陣,但從2018年春節后又逐漸冒出很多新平臺,周息30%,借1000到手800老哥們都直呼良心,到手700的也很常見,堪稱高利貸中的戰斗機,業內人都親切地稱之為高炮口子。

      現金貸擦邊球

      一些現金貸平臺的產品,名字里通常都帶有“回租”、“回收”、“回購”,比如閃電回購、螞蟻回租、趣租租等,產品使用流程簡單,用戶只需幾步就可完成。具體來說,用戶下載其APP后,系統會自動識別手機型號,然后提醒用戶將手機賣給平臺;平臺會評估手機的回收價格,這個價格并不是手機真實的價值,而是用戶要申請的現金貸額度。用戶點擊申請后,提交身份信息、工作信息、運營商數據等,就可以靜待放款了。

      這個過程中,手機的所有權雖然轉讓給了平臺,但手機自始至終都未離開用戶,又回租了回來了,完美繞過監管對現金貸利率、牌照、場景等的限制,因為這看起來并不是一個現金貸產品。

      這套系統由一個叫“指維科技”的公司開發,李云飛看到后如獲至寶,立馬聯系對方,采購了這套系統。

      在短暫的瘋狂后,手機回租模式已在今年5月被監管叫停。不過新的擦邊球玩法又很快出現,比如集現金貸和淘寶刷單為一體的分期商城,如今這一玩法正在進行。


      至于分期商城的玩法,具體來說就是,借款人在分期商城注冊網上店鋪,比如茶葉店,注冊時,店主提交的資料跟在現金貸平臺借錢時提交的資料一樣,通過審核后,放款人會到茶葉店付款買茶葉,到期后退貨,借款人還錢,這樣,一個借貸流程就結束了。

      甚至有人嫌假裝買賣茶葉比較麻煩,尤其不方便收砍頭息,就有人發明了在商城賣“電子導游卡“,價格通常在199元左右,放款人先買卡再支付(即放款),店主(即借款人)無需發貨,但拿到的貨款要償還,砍頭息就通過這張卡算計進去了 。

      除了手機回租、分期商城,諸如游戲充值、手機分期、房租分期等現金貸馬甲也層出不窮,常換常新。

      有人說:

      “借錢是會上癮的,跟吸毒一樣。有手機和身份證就能借錢,跟白撿差不多,老哥一旦形成這樣的習慣就很難改掉”,“去年現金貸逾期大爆發,一大批老哥上了征信黑名單,但真正能痛改前非的不多,絕大部分人在“新口子”(新借款平臺)出來又繼續墮落;還有些是新來的老哥。老哥生生不息,這市場就死不了。”

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文章標簽: 現金'平臺'手機

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