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光大銀行又吃罰單:兩支行合計被罰100萬

摘要: 剛剛,中國銀保監會大連銀保監局發布多條行政處罰信息,中國光大銀行股份有限公司大連莊河支行和大連軟件園支行,被連下4張罰單,一共被罰100萬元,兩個支行行長均被警告處罰。違規一:貸款資金轉回本行保證金出

剛剛,中國銀保監會大連銀保監局發布多條行政處罰信息,中國光大銀行股份有限公司大連莊河支行和大連軟件園支行,被連下4張罰單,一共被罰100萬元,兩個支行行長均被警告處罰。

違規一:貸款資金轉回本行保證金出資人賬戶

根據大連銀保監局的處罰信息顯示,光大銀行大連莊河支行因信貸管理未盡職導致貸款資金轉回本行保證金出資人賬戶這一違規事項被罰款50萬元。支行行長都興波負有直接管理責任,被處以警告處罰。

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業內人士表示,信貸資金轉入保證金賬戶,然后辦理銀行承兌匯票將資金轉入個人賬戶,是近幾年銀行辦理承兌匯票的一個新的風險點。

按照制度規定,辦理銀行承兌匯票需繳納一定比例的保證金,目的是減少風險,但是如果信貸資金轉為保證金,等于將風險全部轉嫁到銀行。

此前,銀監會11號文規范和加強商業銀行票據業務文件中關于加強保證金管理中對此有嚴格規定:“嚴禁發放貸款作為票據業務保證金。商業銀行應嚴格執行《商業銀行法》有關規定,對借款人的借款用途進行嚴格審核,并加強對信貸資金使用情況的監督檢查。嚴禁發放貸款作為保證金或轉為定期存款出質,用于辦理票據業務”。

違規二:貸款資金轉存款

并質押再貸款、虛增存貸款規模

根據大連銀保監局的處罰信息顯示,光大銀行大連軟件園支行因“貸款三查”不到位導致部分貸款資金轉存款并質押再貸款,虛增存貸款規模這一違規事項被罰款50萬元。支行行長仲輝負有直接管理責任,被處以警告處罰。

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這并非銀行首次吃到此類罰單。此前,浦發銀行、民生銀行、招商銀行、郵儲銀行等各大銀行的支行曾因為以貸轉存受過處罰。

業內人士介紹,以貸轉存、虛增貸款規模這些違規的做法很多時候就是銀行在給企業放貸款的時候附加了條件,從給企業的貸款中扣下一定比例強行作為客戶在銀行的存款,然后企業再以這筆存款作為抵押,繼續貸款。

例如,一家企業從一家商業銀行貸款5000萬元,作為自己的流動資金。銀行提出必須“以貸轉存”,就是銀行先放貸5000萬元,然后公司存款5000萬元作為三年定期存款進入銀行賬戶,銀行再放貸5000萬元給公司。

一來二去,銀行給這家企業的信貸額度就擴大到了1億元,但企業實際使用的只有5000萬元。

對于銀行來說,不僅可以借此增加存款額,還可以“吃”到更高的利息,從而獲利。

上述業內人士表示,以前有存貸比75%紅線的時候,銀行放貸的規模是由存款規模決定的,例如有100萬元的存款,可以放75萬元的貸款。雖然現在取消了這一紅線,銀行不再“沖時點”,但大部分銀行對存款還是有考核,銀行員工還是要“背任務”。

“不得以貸轉存”是寫在銀行“七不準”規定第一條的要求。

2012年初發布的《中國銀監會關于整治銀行業金融機構不規范經營的通知》中有“七不準”,其第一項第一款要求,不得以貸轉存。銀行信貸業務要堅持實貸實付和受托支付原則,將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對手,不得強制設定條款或協商約定將部分貸款轉為存款。

光大銀行月內已經多次領罰單

7月4日,寧波銀保監局一口氣掛出35張罰單,對12家銀行開出總額近1100萬元的罰金,其中光大銀行寧波分行因住房按揭貸款管理不規范被罰款30萬元。

7月18日,云南銀保監局公布了關于光大銀行昆明分行的行政處罰信息。

光大銀行昆明分行辦理無真實貿易背景的國內信用證業務,增值稅發票與他行重復使用;貿易融資資金轉存本行保證金存款被罰款人民幣40萬元。

來源: 中國基金報

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